אם היינו משחקים במשחק אסוציאציות, סביר להניח שלשמע המילה "משכנתא" הייתם מדמיינים הלוואה גדולה מהבנק המיועדת לרכישה דירה או בית פרטי. זו בהחלט אסוציאציה נכונה ומתבקשת, אבל האמת היא שקיימת גם האפשרות לקבל הלוואת משכנתא לרכישת נכס מסחרי. מה זה אומר בדיוק, ומה בכלל ההבדל בין משכנתא לאנשים פרטיים לבין משכנתא לעסקים? התשובות לפניכם.
מה היא בכלל משכנתא לעסקים?
לפני שנצלול פנימה ונבין לעומק את ההבדלים בין שני סוגי המשכנתאות, חשוב לזכור כי בעלי עסקים רבים זקוקים למרחב פיזי בו יוכלו לעבוד ולפעול, בוודאי כאשר הפעילות מבוססת על שירות פרונטלי (לרבות מכירת מוצרים) או כאשר יש צורך באחסון, וכמובן במקרים בהם נדרש מרחב שיאפשר את ייצור המוצרים עצמם.
אז נכון, יש לא מעט עסקים שבוחרים לשכור משרד, חנות או מחסן כדי לבצע את כל הפעולות הנדרשות, אבל ישנם גם רבים שמעדיפים ללכת צעד נוסף קדימה – ולרכוש נכס שיהיה בבעלותם המלאה. כך הם יוכלו לבצע בו שינויים והתאמות, ולתכנן את הפעילות העסקית לאורך זמן. במקרים כאלה, באופן טבעי, נדרש פתרון מימון ייעודי שיאפשר לבעל העסק לבצע את הרכישה.
קהל היעד ותנאי ההלוואה
ההבדל המרכזי בין שני סוגי ההלוואות קשור, באופן טבעי, לקהל היעד. משכנתא פרטית מיועדת לאנשים פרטיים המעוניינים לרכוש נכס פרטי, בין אם לצרכי מגורים ובין אם לצורך השקעה והשכרתו של הנכס לגורם שלישי. מנגד, משכנתא לעסקים מיועדת לחברות, עסקים ויזמים, כאלה שמבקשים לרכוש או להרחיב נכסים מסחריים קיימים, כדוגמת משרדים, מחסנים וחנויות.
ההבדל בין קהלי היעד מתבטא גם בתנאי ההלוואה, כמובן. משכנתא לרכישת נכס פרטי לרוב מתפרשת על פני 20 שנה ואף למעלה מכך, בעוד הלוואת משכנתא לנכס מסחרי תוחזר במלואה בתוך כ-10 שנים. הבדל נוסף בתנאי ההלוואה קשור בריבית, שהיא לרוב גבוהה יותר כאשר מדובר במשכנתא לרכישת נכס מסחרי, בהשוואה לריבית על משכנתא פרטית.
ההבדלים בגובה המימון
בנוסף להבדלים הקשורים במשך זמן ההלוואה, חשוב לזכור כי משכנתא לרכישת נכס פרטית לרוב ניתנת בשיעור גבוה יותר מתוך ערך הנכס. אם לצורך רכישת דירה מקבלן או בית פרטי תוכלו לקבל משכנתא בשיעור של כ-70 אחוזים משווי הנכס שאתם מתכננים לרכוש, ואף למעלה מכך, לרכישת נכס מסחרי תקבלו מימון נמוך יותר, ולרוב בין 50 ל-70 אחוזים לכל היותר.
איפה תוכלו לקבל משכנתא?
שאלה נוספת שאי אפשר לדלג עליה היא שאלה טכנית לכאורה, אבל בהחלט משמעותית. בכל הקשור לגוף שיכול להציע לכם משכנתא, הרי שמשכנתא לרכישת נכס פרטי ניתן לקבל בבנק מסחרי או בבנק למשכנתא. מנגד, משכנתא לרכישת נכס מסחרי ניתנת בבנקים מסחריים בלבד, כלומר מאותם בנקים "רגילים" שכולנו מכירים היטב. זה כמובן לא משנה את כללי המשחק באופן דרמטי, שכן גם במקרה הזה הנכס משועבד לבנק.
סיכום
ההבדלים בין משכנתא פרטית לעסקית הם בהחלט חשובים, בוודאי למי שזקוק לפתרון מימון לכל אחד מהצרכים הללו. ככל שתבינו בדיוק לאן אתם הולכים ומה היא החלופה האידיאלית עבורכם, כך תוכלו לקבל את ההחלטות הטובות ביותר, בהתאם לצרכים שלכם.
אם אתם רוצים לעשות רישום משכנתא, צרו קשר ואשמח לעזור!
