משכנתא הפוכה היא הלוואה המיועדת לבני 60 ומעלה שכבר יש בבעלותם נכס. ההלוואה מאפשרת לשעבד את הנכס לטובת קבלת כסף לכל מטרה, כמו סילוק חובות, הוצאות רפואיות, עזרה לילדים או שמירה על רמת החיים לאחר הפרישה לגמלאות. ההלוואה ניתנת על חשבון הנכס וניתן להשתמש בה לכל צורך. הלווים נשארים הבעלים המלאים של הנכס וזכאים לעשות בו כרצונם.
אז למי מיועדת משכנתא הפוכה? משכנתא הפוכה מיועדת ללווים בני 60 ומעלה שברשותם נכס בבעלות מלאה. הנכס משמש כבטוחה לקבלת ההלוואה והוא משועבד לגוף המלווה. גובה ההלוואה תלוי בגילו של הלווה הצעיר ביותר ובשווי הנכס, וניתן ללוות החל מ-15% משווי הנכס בגיל 60 ועד 50% בגיל 90 ומעלה.
מה ההבדל בין משכנתא הפוכה למשכנתא רגילה:
וההבדל בין משכנתא הפוכה למשכנתא רגילה שמשכנתא הפוכה היא הלוואה המאפשרת לשעבד את הנכס לטובת קבלת כסף. מיועדת לבני 60 ומעלה שכבר יש בבעלותם נכס. ניתן לקבל כסף לכל צורך ואין החזרים חודשיים. החזר ההלוואה מתבצע במועד מכירת הנכס או לאחר מות הלווים ומשכנתא רגילה: הלוואה שנותן הבנק לרכישת נכס. מיועדת ללווים צעירים לטובת רכישת דירה בלבד. יש החזרים חודשיים והנכס משמש כבטוחה להלוואה.
📊 יתרונות וחסרונות של משכנתא הפוכה
יתרונות
- אין החזרים חודשיים: בניגוד למשכנתא רגילה, אין צורך להחזיר את ההלוואה בצורה חודשית.
- תנאים ייחודיים: ניתן לקבל משכנתא הפוכה בתנאים ייחודיים, כמו ללא הגבלת זמן, ללא ערבים, וללא קנסות על פירעון מוקדם.
חסרונות
- התנאים הנדרשים: יש קריטריונים מסוימים שחייבים להתקיים כדי לקבל משכנתא הפוכה, כמו גיל מינימלי של 60, בעלות מלאה על הנכס, ושווי מינימלי של הנכס.
- שמירה על הנכס: הלווים נשארים הבעלים המלאים של הנכס, אך הנכס משועבד לגוף המלווה עד להחזר ההלוואה.
- השפעה על היורשים: במקרה של פטירה, היורשים יכולים להיות מושפעים מההחלטה לקחת משכנתא הפוכה ועליהם לפרוע את ההלוואה או למכור את הנכס.
משכנתא הפוכה יכולה להיות כלי מימון יעיל עבור אנשים מבוגרים שרוצים לנצל את הנכס שבבעלותם לקבלת כסף לצרכים שונים. עם זאת, יש לשקול את התנאים וההשפעות האפשריות על היורשים ולהבין היטב את ההליך והתנאים לפני קבלת ההחלטה.
רשימת קריטריונים לקבלת ההלוואה:
- הלווה או הלווים חייבים להיות בני 60 ומעלה.
- הנכס חייב להיות בבעלות מלאה וראוי לשעבוד.
- השווי המינימלי של הנכס חייב להיות 1,000,000 ₪.
- הנכס צריך להיות ללא חובות ובעל רישום מוסדר.
- עבור לווים מגיל 80 ומעלה נדרשים אישורים רפואיים.
- אם הנכס מושכר, יש להציג את הסכם השכירות.
ההליך כולל גם תנאים ייחודיים כמו אפשרות לפרוע את ההלוואה בכל עת ללא קנסות, ואפשרות ליורשים לפרוע את ההלוואה עד שנה לאחר פטירת הלווים.
ולכן כדאי לזכור משכנתא הפוכה מציעה פתרון ייחודי עבור אנשים בגיל הזהב שרוצים לנצל את הנכס שבבעלותם ללא צורך למכור אותו. עם ייעוץ מתאים והבנה נכונה של התהליך, משכנתא הפוכה יכולה להיות כלי יעיל לתכנון פיננסי נכון כלפי העתיד.
